近日，呼和浩特市广播电视台炬传媒《说法论典》栏目播出普法节目——治病方式与保险条款不符，就能拒赔？北京市盈科（呼和浩特）律师事务所（以下简称“盈科呼和浩特”）丁洁律师受邀录制。

本期法律科普节目聚焦重疾险理赔常见争议问题，针对消费者确诊合同约定重疾后，因采用新型微创治疗、合规替代药物等未被合同列明的诊疗方式，遭保险公司拒赔的情形，邀请北京市盈科（呼和浩特）律师事务所丁洁律师进行专业解读。律师明确，保险合同中限定特定治疗方式、变相排除消费者合法理赔权利的条款，属于不公平格式条款，依据保险法相关规定当属无效，消费者选择安全、合理的诊疗方式受法律保护。同时针对老旧重疾险合同与现代医学技术迭代脱节的问题，律师指出，根据《健康保险管理办法》，重疾险核心保障对象是约定疾病本身，而非固定治疗手段，保险公司不得沿用过时合同条款、老旧诊疗标准拒赔，需适配当下通行的医学规范与技术发展趋势。


针对此类不合理拒赔纠纷，丁洁律师给出了清晰可落地的消费者维权指引：当事人需提前留存诊断证明、病历等确诊材料，并向医院申请出具本次治疗方式合规合理的书面说明，同时要求保险公司提供载明具体拒赔依据的书面通知，完整留存维权证据；后续可通过向监管机构投诉、向法院起诉的方式维权，依法主张涉案不公平格式条款无效。此外，律师提醒，保险的核心是风险保障，并非约束患者诊疗选择的枷锁，消费者遭遇不合理拒赔时，切勿隐忍、拖延，应积极通过合法途径维护自身权益。节目主持人也总结表示，此类隐形不合理条款会加重病患负担，法律明确保障消费者权益，呼吁大众遭遇相关纠纷不要放弃维权。

律师简介

丁洁律师

丁洁，北京市盈科（呼和浩特）律师事务所金融与房地产法律事务部专职律师、内蒙古自治区商会调解组织调解员。

业务领域：民商事纠纷、公司领域争议、合同纠纷、房地产及建设工程纠纷、婚姻家庭继承纠纷、劳动争议等。

丁洁律师，法学专业毕业，曾担任某大型国有企业子公司法务，长期负责公司运营法律合规及合同事务风险把控，具有丰富的实务法律工作经验，现为北京市盈科（呼和浩特）律师事务所金融与房地产法律事务部专职律师。

加入北京市盈科（呼和浩特）律师事务所以来，主攻民商领域诉讼案件和企业法律顾问领域。工作中以当事人利益为第一准则，善于多方位沟通和细节处发现案件问题，本着为客户服务的积极态度从事律师工作，服务了多领域、多行业的客户，受到广泛好评，在民商事诉讼案件、公司合规顾问等领域积累了诸多经验。

部分服务客户：某经济开发区大型投资集团、某基础设施国有公司、某管理性银行内蒙古自治区分行、某大型电力能源公司内蒙古分公司、某通信行业公司内蒙古分公司、某知名实业公司及其关联公司、某银行总公司、某知名医疗科技公司及其关联公司、某气象服务中心。